“예금만큼 안전한데 수익은 더 좋아요” , AI 퇴직연금의 비밀!

“예금만큼 안전한데 수익은 더 좋아요” – AI 퇴직연금의 비밀

"연 1~2%면 괜찮지 않나? 그래도 은행보다 나은데..."
몇 년 전, 나는 IRP(개인형 퇴직연금)를 은행에서 가입하면서 그렇게 생각했다. 원금은 지켜야 하니까, 예금형으로 넣고 잊었다.

그런데 작년 연말에 우연히 금융 관련 강의를 들으면서 내 생각이 바뀌기 시작했다.
“요즘 퇴직연금은 AI가 굴립니다. 사람이 아니라 알고리즘이죠.”
처음엔 반신반의했지만, 설명을 듣고 보니 고개가 끄덕여졌다.

1. 로보어드바이저(RA)? 처음 듣는다면 이렇게 이해하세요
로보어드바이저(Robo-Advisor), 줄여서 RA는 AI 기반 자동 자산관리 서비스다.
내 투자 성향, 위험 감수 수준, 연령 등을 입력하면 AI가 적절한 자산 배분 포트폴리오를 짜주고, 시장 상황에 맞게 자동으로 리밸런싱까지 해준다.

쉽게 말하면,
“AI가 금융 전문가처럼 내 연금을 관리해주는 시스템” 이다.

2. 그럼, 실제 수익률은?
최근 기사에 따르면, 미래에셋자산운용의 로보어드바이저 알고리즘 ‘M-ROBO 마이골드자원배분’은 **1년 수익률 27.44%**를 기록했다.
같은 기간 코스피200 지수가 17.2% 하락했는데도,
‘안정추구형 국내주식’ 알고리즘은 -4%로 방어에 성공했다는 사례도 있다.

전문가가 24시간 붙어 있는 것처럼 포트폴리오를 조정해주니, 감정에 휘둘리는 일반 투자자보다 훨씬 안정적이고 효율적인 운영이 가능하다는 것.

3. 지금은 어디서, 어떻게?
2025년부터는 개인형 퇴직연금(IRP)에 한해서 RA 일임 서비스가 허용됐다.
국민은행, 신한은행, 미래에셋, 삼성, NH투자 등 주요 은행 및 증권사에서 해당 서비스를 제공 중이다.

매년 최대 900만 원까지 납입 가능하고,
세액공제 혜택도 받을 수 있어 자산관리와 절세를 동시에 노릴 수 있다.

** 정리하자면…
1) 안전하면서도 수익률을 높이고 싶은가?
2) 투자를 잘 모르지만 퇴직연금을 잘 굴리고 싶은가?
3) 시장에 휘둘리지 않는 똑똑한 자산운용을 원하나?

그렇다면, AI 로보어드바이저 기반 IRP를 진지하게 고려해볼 때다.
나는 이미 계좌를 옮겼고,
이제는 퇴직연금이 은행 예금이 아니라 “움직이는 자산”이 되었다.